بوابة دفع إلكتروني للمتاجر والتطبيقات في مصر والسعودية

بوابة الدفع بتعمل إيه بالظبط؟

العميل بيدخل بيانات الكارت أو يختار المحفظة في صفحة دفع آمنة، والبوابة بتتواصل مع البنك أو شبكة الكروت، وبتبعتلك نتيجة العملية (نجحت ولا فشلت) على متجرك أو تطبيقك. بعد كده الفلوس بتتحول لحسابك البنكي بعد خصم رسوم البوابة.

الميزة الأساسية إن البوابة هي اللي بتتعامل مع بيانات الكارت الحساسة، فمش مطلوب منك تخزّنها. ده بيقلل مسؤوليتك الأمنية كتير.

وخد بالك إن البوابة غير الجهة اللي بتحصّل الفلوس فعلًا: البوابة بتقدّم الربط التقني ولوحة التحكم، والبنك أو الجهة المرخصة هي اللي بتحوّل الفلوس. عشان كده الموافقة بتعتمد على الاتنين، وبعض الشركات زي هايبر باي بتقول إن المستندات المطلوبة بتختلف حسب البنك المحصّل.

طرق الدفع اللي لازم تفكر فيها في السعودية

في السعودية، العميل بيتوقع كروت مدى وأبل باي. ميسّر مثلًا بتذكر في صفحة الأسئلة الشائعة عندها إنها بتدعم مدى وفيزا وماستركارد وأمريكان إكسبريس وSTC Pay وأبل باي وسامسونج باي.

التقسيط (اشتري الآن وادفع لاحقًا) كمان بقى توقّع عند ناس كتير. تابي وتمارا بيظهروا كخيارات جاهزة في لوحة سلة، وتمارا بتعرض على موقعها إضافات لسلة وزد وووكومرس. وبعض البوابات زي باي موب وجيديا بتذكر ربط تابي وتمارا بشكل مباشر.

ملحوظة: كل طريقة دفع غالبًا ليها موافقة منفصلة، وتوافرها بيعتمد على حسابك عند البوابة، فاسأل مندوب الشركة قبل ما تبني تصميمك على طريقة معينة.

طرق الدفع اللي لازم تفكر فيها في مصر

في مصر، الكروت (فيزا وماستركارد وميزة) هي الأساس، وبعدها المحافظ زي فودافون كاش وأورانج كاش. كاشير مثلًا بتعرض على موقعها الكروت وميزة وأبل باي والمحافظ والتقسيط البنكي وفاليو وسهولة ودفع الكاش عن طريق المنافذ وإنستاباي.

الدفع عند الاستلام لسه شائع في مصر، لكنه بيرفع نسبة المرتجعات وتكلفة الشحن. وجود بوابة دفع بتتيح للعميل يدفع قبل الشحن بيقلل ده، خصوصًا لو بتقدّم حاجات زي الدفع بالمحفظة اللي العملاء متعودين عليها.

بوابات معروفة في كل بلد

دي بوابات تأكدنا من مواقعها الرسمية. مش ترتيب أفضلية، والاختيار بيتوقف على نشاطك وأوراقك.

• ميسّر (السعودية) — بتقبل سجل تجاري أو رخصة عمل حر، وبتدعم مدى وأبل باي وSTC Pay، وبتوفر إضافات لووكومرس وزد وحزمة تطوير لفلاتر
• باي موب (مصر والسعودية وعُمان والإمارات) — كروت ومحافظ وأبل باي وتقسيط، وإضافات لووكومرس وشوبيفاي، وحزم تطوير لفلاتر
• كاشير (مصر) — كروت وميزة ومحافظ وفاليو وإنستاباي وكاش، وإضافات لووكومرس وشوبيفاي وحزم لفلاتر
• باي تابس (السعودية ومصر) — بتعرض مدى وأبل باي وSTC Pay وميزة وفاليو، ولو إنت مستقل أو تاجر صغير بيوجّهك لتطبيق خاص بيهم
• جيديا (السعودية والإمارات ومصر) — أبل باي وسامسونج باي وتقسيط، وإضافات لووكومرس وحزم لفلاتر
• تاب (السعودية ومصر) — بتعرض في مصر ميزة وفوري وكروت، وفي السعودية مدى وأبل باي، مع واجهات برمجية وإضافات
• هايبر باي — مقرها الرياض وبتدعم مدى، والمستندات حسب البنك المُحصّل وبلد تسجيل الشركة

هل ينفع بوابة دفع إلكتروني بدون سجل تجاري؟

في السعودية: ممكن، لكن مش من غير أي وثيقة. ميسّر بتكتب إن المطلوب سجل تجاري ساري أو رخصة عمل حر، مع حساب بنكي سعودي مربوط بيها. وثيقة العمل الحر بتصدر من وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية عبر منصة العمل الحر، وبحسب تعليمات البنك المركزي السعودي البنوك بتقبل فتح حساب بيها، لكن الحساب بيتفتح باسمك لشخص واحد وبصلاحية الوثيقة نفسها.

في مصر: باي تابس بتنشر قايمة مستندات لمصر فيها فئة المستقلين: بطاقة أو جواز سفر وإثبات حساب بنكي. أما الشركات فبتطلب سجل تجاري وبطاقة ضريبية. غيرها زي كاشير وباي موب مش بتنشر قايمة مستندات في صفحاتها العامة، فاتأكد منهم مباشرة.

اللي ملقيناش عليه تأكيد رسمي: إن كل بوابة بتقبل المستقل بنفس الشروط. كل بوابة وبنكها المحصّل ليهم قرارهم، وممكن يرفضوا نشاطك لو مش واضح.

إزاي تقارن الرسوم من غير ما تتخدع

أغلب البوابات مش بتنشر أسعار ثابتة؛ ميسّر مثلًا بتقول إن الأسعار بتتحدد مع فريق المبيعات، وكاشير وباي تابس بيحيلوك على صفحة الأسعار أو المبيعات. عشان كده اسأل كل بوابة نفس الأسئلة اللي تحت، واكتب الإجابات جنب بعض.

وانتبه لمدة الموافقة نفسها: ميسّر بتذكر إنها بتاخد غالبًا من 2 لـ 5 أيام عمل بعد تقديم كل المستندات، وكاشير بتذكر 24 إلى 48 ساعة للتجار المؤهلين، وباي موب بتذكر إن مراجعة المستندات بتاخد لحد 3 أيام. دي أرقام الشركات نفسها وقت كتابة المقال، وممكن تتغير.

• هل في رسوم تفعيل أو اشتراك شهري؟
• نسبة العمولة على كل عملية، وهل بتختلف حسب نوع الكارت (محلي أو دولي)؟
• هل في رسم ثابت على كل عملية؟
• مدة التسوية: نفس اليوم ولا بعد يوم ولا يومين ولا أكتر؟ (كاشير مثلًا بتعرض خيارات مختلفة للتسوية)
• رسوم الاسترداد والمرتجعات والعمليات المرفوضة
• رسوم التقسيط ومين بيتحملها: التاجر ولا العميل؟
• هل في حد أدنى للمبيعات أو رسوم إنهاء العقد؟

الربط مع ووردبريس وسلة وزد وتطبيقات فلاتر

لو متجرك على سلة، طرق الدفع بتتفعّل من إعدادات المتجر، لكن الدفع الإلكتروني محتاج باقة مدفوعة، وممكن تحتاج توثيق المتجر الأول، بحسب مركز مساعدة سلة. ميسّر بتذكر زد ضمن المنصات المدعومة.

لو متجرك ووكومرس، أغلب البوابات اللي ذكرناها عندها إضافة جاهزة. وفي تطبيقات فلاتر بتستخدم حزمة تطوير البوابة (ميسّر وباي موب وكاشير وجيديا بيذكروا دعم فلاتر)، وده شغل بيتطلب ربط مع السيرفر وتجهيز إشعارات النتيجة.

إحنا في تراست بنربط بوابات الدفع في المتاجر وتطبيقات فلاتر اللي بنبنيها، وعارفين إن الجزء الأصعب مش الدفع نفسه، لكن التعامل مع حالات الفشل والأوردرات اللي معلقة.

إزاي تراست تساعدك في ربط بوابة الدفع

بنبني متاجر على ووكومرس أو Node.js وتطبيقات بفلاتر لأندرويد وiOS بكود واحد، وبنربط فيها بوابات الدفع كجزء من الشغل. تطبيقاتنا (دوشكا برجر وروما بيتزا وكوكي) عدّت +150,000 تحميل على المتجرين بتقييم 4.8.

بنساعدك تحدد طرق الدفع المناسبة لسوقك (مصر أو السعودية) ونقولك على الأوراق اللي البوابة هتطلبها، وبعدها نربطها بمتجرك أو تطبيقك ونختبرها قبل الإطلاق. الشغل بدفعات 50% مقدم و50% عند التسليم، مع دعم فني مجاني 3 شهور.

جهّز الحاجات دي قبل ما تطلب عرض سعر

التجهيز المسبق بيختصر أسابيع في الموافقات والتنفيذ.

• البلد اللي هتبيع فيها (مصر أو السعودية أو الاتنين)
• نوع المتجر: سلة أو زد أو ووردبريس أو تطبيق مخصص
• طرق الدفع المطلوبة: كارت، محفظة، تقسيط، كاش
• الأوراق: سجل تجاري وبطاقة ضريبية، أو وثيقة عمل حر أو بيانات المستقل
• حساب بنكي باسم النشاط أو باسمك
• موقع أو تطبيق شغال فيه منتجات وأسعار وسياسة استرجاع وصفحة تواصل
• تقدير عدد العمليات الشهرية ومتوسط قيمة الأوردر